Asuransi TLO dan All Risk Terbaik

Asuransi TLO ialah type asuransi mobil. Buat kamu yang pernah membeli mobil baru, pasti ditawari type asuransi mobil TLO atau asuransi all risk (comprehensive).

Kadang tetap ada yang tidak bisa memperbandingkan antara TLO dan all risk. Walaupun sebetulnya, kedua nya berlainan.

Nah, ketahui ketidaksesuaian kedua asuransi ini penting agar kamu dapat tentukan produk asuransi yang cocok untuk kendaraanmu.

Ketidaksesuaian asuransi TLO dan all risk

Asuransi TLO adalah asuransi yang menanggung biaya penyempurnaan mobil dengan kerusakan keseluruhnya di atas 75 %.

Sementara pengetahuan asuransi all risk adalah asuransi yang menanggung biaya penyempurnaan mobil karena kerusakan kecil atau kerusakan besar.

Apa perbedaannya asuransi TLO dan all risk? Agar lebih mudah ketahuinya, baca perbandingannya dalam tabel berikut ini.

Asuransi TLO

Cakupan perlindungan meliputi kehilangan, kerusakan yang makin besar dari 75% nilai mobil, usia mobil yang ditanggung maksimal 15 tahun, terhitung jika ada servis derek dari bengkel rekanan.
Cakupan perlindungan meliputi semua type kerusakan, terhitung ganti kerugian terbangun untuk kehilangan mobil karena pencurian sampai servis pembaruan STNK.

Asuransi all risk

Jaminan penggantian bila kendaraan kamu rasakan kerusakan yang nilainya raih ≥75% dari nilai kendaraan dan rugi karena kehilangan atau kerusakan kendaraan.
Asuransi akan membayar claim untuk semuanya type kerusakan, diawali dari kerusakan mudah, remuk berat, sampai kehilangan.
Premi asuransi mobil TLO lebih rendah dibandingkan asuransi mobil all risk.
Premi asuransi mobil all risk makin tinggi dibandingkan asuransi mobil TLO.

Apa itu asuransi TLO?

Asuransi TLO adalah asuransi yang menanggung biaya penyempurnaan mobil dengan kerusakan keseluruhnya di atas 75 %.

Artinya, cakupan pelindungan yang dikasih asuransi all risk yang dikenal dengan istilah comprehensive memang makin besar dibandingkan dengan asuransi keseluruhnya loss only.

Dengan singkat, asuransi TLO mobil adalah asuransi yang memberikan jaminan penggantian biaya jika kendaraan kamu musnah atau remuk dengan kondisi kerusakan di atas 75 %.

Sebagai contoh, jika kendaraan kamu menabrak trotoar dan mengakibatkan kerusakan pada bemper mobil, kamu tidak bisa mengklaim dengan menggunakan asuransi keseluruhnya loss only.

Karena kerusakan yang terjadi hanya kerusakan sebagian kecil saja. Untuk kerusakan seperti itu baru bisa di-claim jika kendaraan kamu diasuransikan menggunakan asuransi all risk atau comprehensive.

Contoh lain, jika mobil kamu sedang diparkirkan saat kamu sedang jalanan di mal, seterusnya mobil kamu musnah, baru kamu bisa sampaikan claim dengan menggunakan asuransi keseluruhnya loss only.

Jika kamu rasakan kecelakaan dengan kerusakan sampai 75%, kamu juga bisa sampaikan claim asuransi TLO.

Kerusakan sebesar itu masuk barisan keseluruhnya loss atau kehilangan sepenuhnya karena hampir mustahil untuk lakukan pembaruan supaya berperanan kembali.

Premi asuransi TLO mobil

Kita bisa kalkulasi premi asuransi TLO berdasarkan surat dengan lebaran Wewenang Jasa Keuangan Nomor 6/SEOJK.05/2017.

Ketentuan terkait premi asuransi kendaraan, terhitung asuransi keseluruhnya loss only, sudah diputuskan dalam surat dengan lebaran OJK itu.

Ketentuan ini mencakup ketidaksesuaian harga premi asuransi sesuai sama type kendaraan dan wilayahnya. Ini tetapkan uang pertanggungannya juga.

Kisaran harga premi asuransi keseluruhnya loss only ada di 0,2% sampai 0,69% dari harga kendaraan nasabah dan dibayar sekali untuk mendapat perlindungan sejauh setahun penuh.

Berikut tabel rate asuransi mobil OJK untuk asuransi TLO dan simulasi perhitungannya.
Type kendaraan nonbus dan nontruk (mobil)
Ongkos premi dan kontribusi asuransi kendaraan ini disetarakan dengan lokasi kendaraan bermotor berikut ini.

Wilayah 1: Sumatera dan Kepulauan di sekitarnya
Wilayah 2: DKI Jakarta, Jawa Barat, dan Banten.
Wilayah 3: Selain Wilayah 1 dan Wilayah 2.

Sebagai contoh kita ambil barisan 2 dengan type kendaraan nonbus dan nontruk dengan uang pertanggungan di atas Rp125 juta sampai Rp200 juta untuk wilayah 2 dengan batas bawah 0,44% dan batas atas 0,53%.

Type kendaraan memiliki roda 2 (motor)
Sebagai contoh harga motor di DKI Jakarta Rp20.000.000. Ini perhitungan asuransi kendaraan memiliki roda 2 untuk asuransi keseluruhnya loss only.
Harga Motor Rp20.000.000
Premi TLO Rp20.000.000 x 3,50% Rp700.000
Premi yang dibayarkan /tahun Rp700.000
Simulasi premi asuransi mobil TLO

Harga premi untuk setiap pengguna asuransi mobil tidak selama-lamanya sama. Karena, harga premi terkuasai oleh beberapa faktor.

Misalnya seperti usia kendaraan, type mobil, besaran manfaat pertanggungan, dan sebagainya. Harga premi kelak akan disetarakan dengan besaran manfaat pertanggungannya.

Cara claim asuransi TLO

Untuk sampaikan claim asuransi keseluruhnya loss only, kamu harus menyiapkan syarat claim asuransi mobil dan menempuh tahapan-tahapan berikut ini.

Melapor claim
Laporkanlah rugi yang dirasa dalam waktu 5 hari kerja sejak berjalannya rugi. Laporan claim dapat dikerjakan melalui:

Telepon ke call center perusahaan asuransi mobil opsimu.
Laporkan melalui program online yang dipersiapkan.

Siapkan dokumen
Siapkan dokumen asuransi sesuai sama produk.
Masukan form claim sesuai sama produk yang telah diisi.
Beri sesegera dokumen asuransi dan form claim ke perusahaan asuransi melalui surel atau faksimile.
Beberapa photo yang diambil sesaat setelah kejadian yang memperlihatkan rugi yang dirasa.

Cek bengkel rekanan
Datangi bengkel yang terdaftar sebagai rekanan asuransi terdekat. Kamu bisa mencari informasi di program online asuransi opsimu atau menghubungi call center.

Melengkapi formulir claim
Isi formulir claim asuransi mobil yang berada di bengkel. Setelah dikasih tanda-tangan dan materai, lampirkan persyaratan lain.

Menunggu klarifikasi
Bengkel akan kerjakan klarifikasi ke perusahaan asuransi. Jika pengajuan claim disetujui, mobil kamu akan langsung diperbaharui.

Khusus untuk penanganan claim asuransi TLO mobil musnah atau dicuri, berikut tahapannya.

Setelah terjadi kehilangan, sesegera laporkan kasus itu ke kepolisian.
Buat posisi terdaftar terkait kasus kehilangan kendaraan.
Bawa semua syarat seperti KTP, SIM, STNK, BPKB (jika ada), polis asuransi dan surat laporan kehilangan ke kantor asuransi.
Berikan claim.

Jangan sampai biaya penyempurnaan mobil kecintaanmu justru memperberat pengeluaran. Pakai asuransi mobil all risk untuk mendapat jaminan tukar rugi atas biaya penyempurnaan mobil dengan detil di bengkel terbaik.

Tutorial agar asuransi TLO diterima

Seringkali claim yang kamu berikan ke sang perusahaan asuransi mendapat penolakan. Ini karena beberapa hal yang tidak kamu penuhi awalannya.

Karena itu pastikan kamu kerjakan beberapa hal berikut agar claim kamu diterima.

Claim asuransi mobil harus sesegera diurus karena batas waktunya pendek hanya 3 x 24 jam.
Lengkapi dokumen sang pengemudi diawali dari fotocopy mobil, surat informasi polisi, fotocopy SIM dan STNK, foto bukti kejadian dan sudah tentu formulir pengajuan claim.
Optimis tidak kerjakan pelanggaran hukum seperti seperti melanggar jalan raya, tidak memiliki SIM dan lain-lain.
Saksikan wilayah kejadian kecelakaan yang penting sama sesuai klausul wilayah dalam kesepakatan.
Jika modifikasi mobil, mengharap melapor kepada pihak asuransi mengikutkan nilai pertanggungan aksesories itu.
Hindari banyak hal seperti merusak kendaraan yang kesengaja seperti menabrakkan mobilnya ke mobil lain atau ia memukul kendaraannya agar penyok sampai libas banjir yang dapat membuat mobilnya stop karena mesin alami bungkusukan air (water hammer).
Optimis polis asuransi masih aktif.

Mengapa asuransi TLO lebih disarankan dibandingkan asuransi all risk?

Satu diantaranya argument mengapa asuransi ini lebih dianjurkan dibandingkan asuransi all risk karena premi yang dibayarkan tambah murah.

Artinya, jika kamu ingin menghemat pengeluaran, asuransi keseluruhnya loss only lebih disarankan dibandingkan dengan asuransi all risk.

Tapi sudah pasti kedua asuransi ini memiliki kekurangan dan kelebihannya masing-masing. Pada dasarnya kamu perlu tentukan sesuai sama kepentingan.

Asuransi all risk atau comprehensive biasanya memang lebih disarankan untuk kendaraan baru. Biasanya ada batas usia kendaraan bisa dilindungi asuransi ini, misalnya 7-10 tahun, bergantung perusahaan asuransinya.

Dan untuk asuransi TLO biasanya dapat membuat pelindungan kendaraan yang umurnya lebih tua kembali, bisa sampai 15 tahun. Jika kamu membeli mobil telah sisa, memang asuransi ini memungkinkannya jadi pilihan kamu.

Tidak ada yang pernah tahu bila kendaraan kamu rasakan kecelakaan, pencurian, atau kebakaran di jalan raya saat digunakan.

Beberapa musibah itu bisa saja bukan karena kesalahan kamu, tapi karena kesalahan seorang.

Oleh karena itu, untuk menghindari rugi keuangan yang makin bertambah, asuransi ini adalah jalan keluar yang tepat. Khususnya untuk kamu yang sering berkendara ke sejumlah kota besar seperti Jakarta.

Apa asuransi TLO bisa digunakan untuk mobil telah sisa?

Jawabannya ada. Tapi, sudah tentu asuransi TLO memiliki batas usia yang penting menjadi perhatian.

Asuransi keseluruhnya loss only biasanya hanya terima mobil telah sisa yang berusia maksimal 15 tahun, sementara asuransi all risk maksimal 10 tahun.

Tapi ketentuan usia mobil ini biasanya akan berlainan pada setiap perusahaan asuransi.

Kamu bisa tanya seterusnya mengenai ada perlindungan asuransi TLO mobil telah sisa ke perusahaan asuransi opsimu atau agen asuransi untuk menghindari salah paham terkait manfaat asuransi yang sama sesuai kepentinganmu.

Kamu bisa mendapat referensi ke bermacam produk asuransi mobil terbaik di Indonesia sekaligus diskusi secara gratis hanya di Lifepal.

Daftarkan dirimu untuk mendapat jalan keluar jaminan keuangan untuk mobilmu sekarang ini dan dapatkan diskon premi tahunan!

Adakah biaya claim asuransi mobil dalam asuransi TLO?

Biaya claim asuransi mobil atau biasa disebut dengan own risk (OR) atau deductible lebih umum berada di type asuransi all risk.

Dan ada asuransi TLO umumnya claim hanya dikerjakan sekali saja sampai tidak ada biaya seperti ini.

Jadi biaya yang penting kamu bayarkan hanya biaya premi saja yang dibayarkan tahunan. Biayanya dapat berlainan bergantung ada produk asuransi yang kamu tetapkan.

Rekomendasi asuransi TLO

Berikut sejumlah produk asuransi TLO yang bisa jadi pilihan:

Asuransi TLO Adira Autocillin (Zurich Asuransi)
Asuransi Zurich Autocillin pasarkan asuransi TLO dengan manfaat sebagai berikut ini:

Usia mobil 15 tahun
Tukar rugi jika mobil alami kecelakaan dengan kerusakan sama dengan atau lebih dari 75% atau tidak bisa digunakan kembali.
Servis derek jika alami kecelakaan
Jaminan kecelakaan diri untuk pengemudi dan maksimal 4 penumpang sampai Rp25 juta
Perluasan jaminan tanggung-jawab hukum pihak ketiga dengan tukar rugi sampai Rp50 juta
Perluasan jaminan untuk angin topan, banjir, tanah longsor, gempa bumi, tsunami, huru-hara, kerusuhan, terorisme dan sabotase.

Asuransi TLO Sinarmas Simas Mobil
Asuransi mobil Sinarmas siapkan asuransi TLO dengan premi mulai Rp35 ribu /bulan. Berikut manfaatnya:

Tukar rugi risiko tabrakan, benturan, terbalik, tergelincir dari jalan
Tukar rugi risiko perlakuan jahat seorang
Tukar rugi risiko pencurian terhitung pencurian dengan kekerasan
Tukar rugi risiko kebakaran dan sikatan petir
Tukar rugi risiko kecelakaan sejauh penyeberangan dengan feri
Menanggung biaya derek maksimal 0,5 % dari banyaknya pertanggungan
Jaminan tanggung-jawab hukum pihak ketiga.

Asuransi ACA TLO
Asuransi mobil ACA pasarkan asuransi TLO dengan beberapa manfaat dan ketentuan berikut:

Premi diawali dari 0,8% dari uang pertanggungan atau harga mobil dan 0,9% untuk kendaraan truk.
Perlindungan sampai usia kendaraan 7 tahun.
Lebih dari 400 bengkel rekanan.
Beberapa opsi jaminan tambahan seperti bencana alam sampai huru-hara.
Manfaat mobil alternative dan pengangkutan kendaraan sebelum serta sesudah penyempurnaan.

MAGI Mobil Basic TLO
Asuransi Mandiri AXA General Insurance pasarkan asuransi mobil TLO dengan ketentuan dan manfaat seperti berikut ini:

Premi diawali dari Rp46 ribu /bulan.
Tukar rugi kerusakan di atas 75% karena tabrakan, benturan, terbalik, tergelincir atau terperosok, perlakuan jahat seorang, pencurian, dan kebakaran.
Servis derek 24 jam.
Perluasan jaminan atau rider dengan manfaat meliputi kerusuhan, stop, huru-hara, sabotase dan terorisme, bencana alam, dan asuransi kecelakaan diri.

Asuransi TLO Tokio Marine
Asuransi mobil Tokio Marine ada pilihan all risk dan TLO. Berikut ketentuan untuk asuransi TLO:

Premi mulai Rp36 ribu /bulan.
Jamin kerusakan mobil lebih dari 75%.
Jamin kehilangan mobil karena yang dijaminkan.
Manfaat tambahan yaitu tanggung-jawab pihak ketiga.
Lebih dari 100 bengkel rekanan.

Asuransi TLO dari MSIG
Asuransi mobil MSIG pasarkan asuransi TLO dengan manfaat dan ketentuan sebagai berikut:

Premi diawali dari Rp46 ribu /bulan.
Menanggung risiko kerusakan lebih dari 75% karena benturan, tabrakan, tergelincir, terbalik, dan terperosok.
Menanggung risiko pencurian dan perlakuan jahat seorang.
Menanggung risiko kebakaran dan kerusakan karena air atau peralatan lainnya dipakai untuk meredam kebakaran.
Usia kendaraan maksimal 8 tahun.
Lebih dari 300 bengkel rekanan.

Sompo asuransi mobil TLO

Asuransi TLO dari asuransi mobil Sompo tiba dengan ketentuan dan manfaat sebagai berikut:

Tukar rugi atas kerusakan 75% atau kehilangan.
Manfaat tambahan tanggung-jawab hukum pihak ketiga.
Manfaat tambahan penggantian biaya rugi atas risiko bencana alam seperti angin topan, badai, hujan es, banjir, tanah longsor, gempa bumi, letusan gunung berapi, dan tsunami.
Penggantian biaya atas risiko pemogokan, kerusuhan, terorisme dan sabotase, dan huru-hara.
Manfaat tambahan biaya atas risiko kecelakaan diri penumpang dan pengemudi.
Usia mobil sampai maksimal 10 tahun.
Lebih dari 500 bengkel rekanan.

Asuransi TLO BCA Finance
Asuransi mobil BCA Finance siapkan asuransi keseluruhnya loss only dengan ketentuan dan manfaat sebagai berikut:

Premi mulai Rp40 ribu /bulan.
Jamin kerusakan keseluruhnya yang besar kerugiannya lebih dari 75%.
Perlindungan dari risiko tabrakan, benturan, terbalik, tergelincir, atau terperosok, perlakuan jahat terhitung pencurian yang diimbangi kekerasan atau intimidasi kekerasan.
Tukar rugi kerusakan karena sikatan petir.
Tukar rugi dari kecelakaan kapal di bawah wewenang Direktorat Jenderal Perhubungan Darat.
Usia mobil sampai maksimal 17 tahun.
Lebih dari 420 bengkel rekanan.

Tutorial dari Lifepal! Tentukan asuransi mobil seharusnya disetarakan dengan kepentingan. Baik TLO, all risk, atau kombinasi, harus disetarakan dengan kepentinganmu.

Jangan sampai kamu salah tentukan asuransi yang salah, ya. Tentukan asuransi yang cocok itu penting agar kamu bisa mendapat manfaat yang maksimal.

Leave a Comment

Your email address will not be published.