Asuransi TLO Terbaik

Asuransi TLO adalah tipe asuransi mobil. Untuk kamu yang sempat beli mobil baru, tentu disodori tipe asuransi mobil TLO atau asuransi all risk (comprehensive).

Terkadang masih tetap ada yang tidak dapat membandingkan di antara TLO dan all risk. Walau sebenarnya, ke-2 nya berbeda.

Nach, pahami ketidaksamaan ke-2 asuransi ini penting supaya kamu bisa pilih produk asuransi yang pas untuk kendaraanmu.

Dalam artikel ini, Lifepal akan mengulas selengkapnya asuransi TLO apa itu, contoh pelindungan, dan perhitungannya.

Ketidaksamaan asuransi TLO dan all risk

Asuransi TLO ialah asuransi yang memikul ongkos pembaruan mobil dengan kerusakan keseluruhan di atas 75 %.

Sementara pemahaman asuransi all risk ialah asuransi yang memikul ongkos pembaruan mobil karena kerusakan kecil atau kerusakan besar.

Apakah bedanya asuransi TLO dan all risk? Supaya lebih gampang pahaminya, baca perbandingannya dalam tabel di bawah ini.

Asuransi TLO

Lingkup pelindungan mencakup kehilangan, kerusakan yang semakin besar dari 75% nilai mobil, umur mobil yang dijamin optimal 15 tahun, terhitung bila ada service derek dari bengkel relasi.
Lingkup pelindungan mencakup semua tipe kerusakan, terhitung ganti rugi terjaga untuk kehilangan mobil karena perampokan sampai service penyempurnaan STNK.
Agunan pergantian jika kendaraan kamu alami kerusakan yang nilainya capai ≥75% dari nilai kendaraan dan rugi karena kehilangan atau kerusakan kendaraan.

Asuransi all risk

Asuransi akan bayar claim untuk semua tipe kerusakan, dimulai dari kerusakan enteng, hancur berat, sampai kehilangan.
Premi asuransi mobil TLO lebih rendah dibanding asuransi mobil all risk.
Premi asuransi mobil all risk semakin tinggi dibanding asuransi mobil TLO.

Apakah itu asuransi TLO?

Asuransi TLO ialah asuransi yang memikul ongkos pembaruan mobil dengan kerusakan keseluruhan di atas 75 %.

Maknanya, lingkup perlindungan yang diberi asuransi all risk yang dikenali dengan istilah comprehensive memang semakin besar dibanding dengan asuransi keseluruhan loss only.

Secara singkat, asuransi TLO mobil ialah asuransi yang memberi agunan pergantian ongkos bila kendaraan kamu lenyap atau hancur dengan keadaan kerusakan di atas 75 %.

Sebagai contoh, bila kendaraan kamu menubruk trotoar dan menyebabkan kerusakan pada bemper mobil, kamu tidak dapat mengeklaim dengan memakai asuransi keseluruhan loss only.

Karena kerusakan yang terjadi cuma kerusakan sejumlah kecil saja. Untuk kerusakan semacam itu baru dapat di-claim bila kendaraan kamu diasuransikan memakai asuransi all risk atau comprehensive.

Contoh lain, bila mobil kamu sedang diparkir saat kamu sedang jalanan di mal, selanjutnya mobil kamu lenyap, baru kamu dapat ajukan claim dengan memakai asuransi keseluruhan loss only.

Bila kamu alami kecelakaan dengan kerusakan sampai 75%, kamu bisa juga ajukan claim asuransi TLO.

Premi asuransi TLO mobil

Kita dapat hitung premi asuransi TLO berdasar surat selebaran Kewenangan Jasa Keuangan Nomor 6/SEOJK.05/2017.

Ketetapan berkenaan premi asuransi kendaraan, terhitung asuransi keseluruhan loss only, telah ditetapkan dalam surat selebaran OJK itu.

Ketetapan ini meliputi ketidaksamaan harga premi asuransi sama sesuai tipe kendaraan dan daerahnya. Ini tentukan uang pertanggungannya juga.

Range harga premi asuransi keseluruhan loss only ada pada 0,2% sampai 0,69% dari harga kendaraan nasabah dan dibayarkan sekali untuk memperoleh pelindungan sepanjang satu tahun penuh.

  1. Tipe kendaraan nonbus dan nontruk (mobil)

Biaya premi dan kontributor asuransi kendaraan ini disamakan dengan lokasi kendaraan motor berikut di bawah ini.

Daerah 1: Sumatera dan Kepulauan disekelilingnya
Daerah 2: DKI Jakarta, Jawa Barat, dan Banten.
Daerah 3: Selainnya Daerah 1 dan Daerah 2.

Sebagai contoh kita mengambil kelompok 2 dengan tipe kendaraan nonbus dan nontruk dengan uang pertanggungan di atas Rp125 juta sampai Rp200 juta untuk daerah 2 dengan batasan bawah 0,44% dan batasan atas 0,53%.
Harga Mobil Rp200.000.000
Premi TLO Rp200.000.000 x 0,53% Rp1.060.000
Premi yang dibayar /tahun Rp1.060.000

  1. Tipe kendaraan beroda 2 (motor)

Kelompok Uang Pertanggungan Wilayah 1 Wilayah 2 Wilayah 3
Kelompok 8 Semua uang pertanggungan 3,18%-3,50% 3,18%-3,50% 3,18%-3,50%

Sebagai contoh harga motor di DKI Jakarta Rp20.000.000. Ini penghitungan asuransi kendaraan beroda 2 untuk asuransi keseluruhan loss only.
Harga Motor Rp20.000.000
Premi TLO Rp20.000.000 x 3,50% Rp700.000
Premi yang dibayar /tahun Rp700.000
Replikasi premi asuransi mobil TLO

Harga premi untuk tiap pemakai asuransi mobil tidak selamanya sama. Karena, harga premi dikuasai oleh beberapa factor.

Misalkan seperti umur kendaraan, tipe mobil, besaran faedah pertanggungan, dan lain-lain. Harga premi nanti akan disamakan dengan besaran faedah pertanggungannya.

Di atas sebagai perkiraan premi dasar asuransi TLO yang kemungkinan kamu bayarkan. Tetapi biasanya tiap asuransi akan tawarkan peluasan agunan.

Kamu dapat pilihnya sesuai keperluan. Nanti premi akan disamakan dengan tiap faedah yang kamu perlukan.

Premi asuransi mobil dibayar tahunan. Peroleh peluang potongan harga sampai 25% dan angsuran dengan bunga 0% cuma bila kamu membeli asuransi mobil.

Dapatkah asuransi all risk dan TLO digabungkan?

Untuk memperoleh faedah dari ke-2 asuransi di atas, kamu sebetulnya dapat manfaatkan asuransi gabungan.

Ya, tidak tutup peluang bila ke-2 asuransi itu digabungkan supaya kamu memperoleh keuntungan yang semakin banyak.

Langkah yang lain dapat dilaksanakan ialah misalkan dengan mengasuransikan mobil dengan asuransi all risk di tahun awal atau tahun ke-2 . Di tahun ke-3 , kamu mengasuransikan kembali mobil kamu dengan asuransi keseluruhan loss only.

Ini menimbang ongkos kerusakan mobil baru yang semakin tinggi nilainya sekalinya kecil kerusakannya. Bersamaan dengan umur mobil yang menua, kamu dapat memberi pelindungan dengan asuransi keseluruhan loss only.

Langkah claim asuransi TLO

Untuk ajukan claim asuransi keseluruhan loss only, kamu harus mempersiapkan persyaratan claim asuransi mobil dan tempuh beberapa tahapan berikut di bawah ini.

  1. Melapor claim

Laporkanlah rugi yang dirasakan dalam kurun waktu 5 hari kerja semenjak berlangsungnya rugi. Laporan claim bisa dilaksanakan lewat:

Telephone ke call-center perusahaan asuransi mobil opsimu.
Adukan lewat program online yang disiapkan.

  1. Persiapkan document

Persiapkan document asuransi sama sesuai produk.
Masukkan form claim sama sesuai produk yang sudah diisi.
Berikan selekasnya document asuransi dan form claim ke perusahaan asuransi lewat surel atau faksimile.
Beberapa foto yang diambil sebentar sesudah peristiwa yang menunjukkan rugi yang dirasakan.

  1. Check bengkel relasi

Kunjungi bengkel yang tercatat sebagai relasi asuransi paling dekat. Kamu dapat cari info di program online asuransi opsimu atau mengontak call-center.

  1. Lengkapi formulir claim

Isi formulir claim asuransi mobil yang ada di bengkel. Sesudah diberi tanda tangan dan materai, lampirkan syarat lain.

  1. Menanti verifikasi

Bengkel akan lakukan verifikasi ke perusahaan asuransi. Bila pengajuan claim disepakati, mobil kamu langsung akan diperbarui.

Khusus untuk pengatasan claim asuransi TLO mobil lenyap atau diculik, berikut tahapnya.

Sesudah terjadi kehilangan, selekasnya adukan kasus itu ke kepolisian.
Buat urutan tercatat berkenaan kasus kehilangan kendaraan.
Membawa semua persyaratan seperti KTP, SIM, STNK, BPKB (bila ada), polis asuransi dan surat laporan kehilangan ke kantor asuransi.
Sampaikan claim.

Janganlah sampai ongkos pembaruan mobil kecintaanmu malah memberatkan pengeluaran. Gunakan asuransi mobil all risk untuk memperoleh agunan ganti kerugian atas ongkos pembaruan mobil secara detail di bengkel terbaik.

Panduan supaya asuransi TLO diterima

Kerap kali claim yang kamu sampaikan ke si perusahaan asuransi memperoleh penampikan. Ini karena banyak hal yang tidak kamu penuhi awalnya.

Maka pastikanlah kamu lakukan beberapa hal berikut ini supaya claim kamu diterima.

Claim asuransi mobil harus selekasnya diurusi karena batasan waktunya pendek cuma 3 x 24 jam.
Melengkapi document si sopir dimulai dari foto copy mobil, surat info polisi, foto copy SIM dan STNK, photo bukti peristiwa dan sudah pasti formulir pengajuan claim.
Yakinkan tidak lakukan pelanggaran hukum seperti seperti menyalahi jalan raya, tidak mempunyai SIM dan sebagainya.
Lihat daerah peristiwa kecelakaan yang perlu sesuai klausul daerah dalam persetujuan.
Bila modifikasi mobil, berharap melapor pada pihak asuransi menyertakan nilai pertanggungan aksesories itu.
Jauhi beberapa hal seperti menghancurkan kendaraan yang tersengaja seperti menubrukkan mobilnya ke mobil lain atau dia memukul kendaraannya supaya penyok sampai terjang banjir yang bisa membuat mobilnya berhenti karena mesin alami bungkusukan air (water hammer).
Yakinkan polis asuransi masih aktif.

Kenapa asuransi TLO lebih dianjurkan dibanding asuransi all risk?

Salah satunya argumen kenapa asuransi ini lebih disarankan dibanding asuransi all risk karena premi yang dibayar lebih murah.

Maknanya, bila kamu ingin mengirit pengeluaran, asuransi keseluruhan loss only lebih dianjurkan dibanding dengan asuransi all risk.

Tetapi tentu saja ke-2 asuransi ini mempunyai kekurangan dan keunggulannya masing-masing. Pada intinya kamu perlu pilih sama sesuai keperluan.

Asuransi all risk atau comprehensive umumnya memang lebih dianjurkan untuk kendaraan baru. Umumnya ada batasan umur kendaraan dapat diproteksi asuransi ini, misalkan 7-10 tahun, tergantung perusahaan asuransinya.

Dan untuk asuransi TLO umumnya bisa membuat perlindungan kendaraan yang umurnya lebih tua kembali, dapat sampai 15 tahun. Bila kamu beli mobil sudah bekas, memang asuransi ini memungkinkan jadi opsi kamu.

Tidak ada yang sempat tahu jika kendaraan kamu alami kecelakaan, perampokan, atau kebakaran di jalan raya saat dipakai.

Beberapa bencana itu memang bisa jadi bukan lantaran kekeliruan kamu, tetapi karena kekeliruan seseorang.

Maka dari itu, untuk menghindar rugi keuangan yang semakin banyak, asuransi ini ialah jalan keluar yang akurat. Terutamanya buat kamu yang kerap berkendaraan ke beberapa kota besar seperti Jakarta.

Apa asuransi TLO dapat dipakai untuk mobil sudah bekas?

Jawabnya ada. Tetapi, sudah pasti asuransi TLO mempunyai batasan umur yang perlu jadi perhatian.

Asuransi keseluruhan loss only umumnya cuma terima mobil sudah bekas yang berumur optimal 15 tahun, sementara asuransi all risk optimal sepuluh tahun.

Tetapi ketetapan umur mobil ini umumnya akan berbeda pada tiap perusahaan asuransi.

Kamu dapat tanyakan selanjutnya tentang ada pelindungan asuransi TLO mobil sudah bekas ke perusahaan asuransi opsimu atau agen asuransi untuk menghindar salah pengertian berkenaan faedah asuransi yang sesuai keperluanmu.

Kamu dapat memperoleh rekomendasi ke beragam produk asuransi mobil terbaik di Indonesia sekalian konsultasi dengan gratis.

Daftarkan diri kamu untuk memperoleh jalan keluar agunan keuangan untuk mobilmu saat ini dan peroleh potongan harga premi tahunan!

Apa ada ongkos claim asuransi mobil dalam asuransi TLO?

Ongkos claim asuransi mobil atau umum disebutkan dengan own risk (OR) atau deductible lebih umum ada di tipe asuransi all risk.

Dan ada asuransi TLO biasanya claim cuma dilaksanakan sekali saja hingga tidak ada ongkos semacam ini.

Jadi ongkos yang perlu kamu bayarkan cuma ongkos premi saja yang dibayar tahunan. Ongkosnya bisa berbeda tergantung ada produk asuransi yang kamu tentukan.

Referensi asuransi TLO

Berikut beberapa produk asuransi TLO yang bisa saja opsi:

  1. Asuransi TLO Adira Autocillin (Zurich Asuransi)

Asuransi Zurich Autocillin tawarkan asuransi TLO dengan faedah seperti berikut ini:

Umur mobil 15 tahun
Ganti kerugian bila mobil alami kecelakaan dengan kerusakan sama dengan atau lebih dari 75% atau mungkin tidak dapat dipakai kembali.
Service derek bila alami kecelakaan
Agunan kecelakaan diri untuk sopir dan optimal 4 penumpang sampai Rp25 juta
Peluasan agunan tanggung-jawab hukum faksi ke-3 dengan ganti kerugian sampai Rp50 juta
Peluasan agunan untuk angin topan, banjir, tanah longsor, gempa bumi, tsunami, huru-hara, kekacauan, terorisme dan sabotase.

  1. Asuransi TLO Sinarmas Simas Mobil

Asuransi mobil Sinarmas sediakan asuransi TLO dengan premi mulai Rp35 ribu /bulan. Berikut faedahnya:

Ganti kerugian resiko tubrukan, bentrokan, kebalik, terpeleset dari jalan
Ganti kerugian resiko tindakan jahat seseorang
Ganti kerugian resiko perampokan terhitung perampokan dengan kekerasan
Ganti kerugian resiko kebakaran dan sikatan petir
Ganti kerugian resiko kecelakaan sepanjang penyeberangan dengan feri
Memikul ongkos derek optimal 0,5 % dari jumlahnya pertanggungan
Agunan tanggung-jawab hukum faksi ke-3 .

  1. Asuransi ACA TLO

Asuransi mobil ACA tawarkan asuransi TLO dengan beberapa faedah dan ketetapan berikut ini:

Premi dimulai dari 0,8% dari uang pertanggungan atau harga mobil dan 0,9% untuk kendaraan truk.
Pelindungan sampai umur kendaraan tujuh tahun.
Lebih dari 400 bengkel relasi.
Beberapa pilihan agunan tambahan seperti musibah alam sampai huru-hara.
Faedah mobil alternatif dan pengiriman kendaraan sebelum dan setelah pembaruan.

  1. MAGI Mobil Basic TLO

Asuransi Berdikari AXA General Insurance tawarkan asuransi mobil TLO dengan ketetapan dan faedah sebagai berikut ini:

Premi dimulai dari Rp46 ribu /bulan.
Ganti kerugian kerusakan di atas 75% karena tubrukan, bentrokan, kebalik, terpeleset atau terjerumus, tindakan jahat seseorang, perampokan, dan kebakaran.
Service derek 24 jam.
Peluasan agunan atau pembalap dengan faedah mencakup kekacauan, berhenti, huru-hara, sabotase dan terorisme, musibah alam, dan asuransi kecelakaan diri.

  1. Asuransi TLO Tokio Marine

Asuransi mobil Tokio Marine ada opsi all risk dan TLO. Berikut ketetapan untuk asuransi TLO:

Premi mulai Rp36 ribu /bulan.
Jamin kerusakan mobil lebih dari 75%.
Jamin kehilangan mobil karena yang ditanggungkan.
Faedah tambahan yakni tanggung-jawab faksi ke-3 .
Lebih dari 100 bengkel relasi.

  1. Asuransi TLO dari MSIG

Asuransi mobil MSIG tawarkan asuransi TLO dengan faedah dan ketetapan seperti berikut:

Premi dimulai dari Rp46 ribu /bulan.
Memikul resiko kerusakan lebih dari 75% karena bentrokan, tubrukan, terpeleset, kebalik, dan terjerumus.
Memikul resiko perampokan dan tindakan jahat seseorang.
Memikul resiko kebakaran dan kerusakan karena air atau perlengkapan yang lain digunakan untuk menahan kebakaran.
Umur kendaraan optimal delapan tahun.
Lebih dari 300 bengkel relasi.

  1. Sompo asuransi mobil TLO

Asuransi TLO dari asuransi mobil Sompo datang dengan ketetapan dan faedah seperti berikut:

Ganti kerugian atas kerusakan 75% atau kehilangan.
Faedah tambahan tanggung-jawab hukum faksi ke-3 .
Faedah tambahan pergantian ongkos rugi atas resiko musibah alam seperti angin topan, badai, hujan es, banjir, tanah longsor, gempa bumi, letusan gunung berapi, dan tsunami.
Pergantian ongkos atas resiko pemogokan, kekacauan, terorisme dan sabotase, dan huru-hara.
Faedah tambahan ongkos atas resiko kecelakaan diri penumpang dan sopir.
Umur mobil sampai optimal sepuluh tahun.
Lebih dari 500 bengkel relasi.

  1. Asuransi TLO BCA Finance

Asuransi mobil BCA Finance sediakan asuransi keseluruhan loss only dengan ketetapan dan faedah seperti berikut:

Premi mulai Rp40 ribu /bulan.
Jamin kerusakan keseluruhan yang besar kerugiannya lebih dari 75%.
Pelindungan dari resiko tubrukan, bentrokan, kebalik, terpeleset, atau terjerumus, tindakan jahat terhitung perampokan yang dibarengi kekerasan atau teror kekerasan.
Ganti kerugian kerusakan karena sikatan petir.
Ganti kerugian dari kecelakaan kapal di bawah kewenangan Direktorat Jenderal Perhubungan Darat.
Umur mobil sampai optimal 17 tahun.
Lebih dari 420 bengkel relasi.

Panduan dari Lifepal! Pilih asuransi mobil memang seharusnya disamakan dengan keperluan. Baik TLO, all risk, atau gabungan, harus disamakan dengan keperluanmu.

Janganlah sampai kamu salah pilih asuransi yang keliru, ya. Pilih asuransi yang pas itu wajib supaya kamu dapat memperoleh faedah yang optimal.

Leave a Comment

Your email address will not be published.